Laki
vakuutusyhtiölain muuttamisesta
Eduskunnan päätöksen mukaisesti
kumotaan vakuutusyhtiölain (521/2008)
1 luvun 18 § ja III osan otsikko,
muutetaan 1 luvun 3 ja 4 § sekä 11 §:n
otsikko, 2 luvun 2—6 §, 12 § ja 18 §:n
edellä oleva väliotsikko, 3 luvun 3, 9, 13 ja
17 §, II osan otsikko, 6 luvun otsikko, 4 §, 8 §:n
2 ja 5 momentti, 10, 12, 16, 18 ja 21 §, 7 luvun 6 §,
8 luvun 4 §:n 8 momentti, 19 § ja 29 §:n
5 kohta, 9 luvun otsikko sekä 1, 3, 4 ja 12 §,
10—12 luku, 13 luvun 1 ja 2 §, 14 luvun 5 §,
15 luvun 1 §, 16 luvun 5 §:n 3 momentti ja 12 §, 17 luvun
2 §:n 3 momentti, 19 luvun 3 §, 20 luvun 3 §,
21 luvun 2, 7 ja 17—19 §, 22 luvun 2 §,
23 luvun 1 §:n 2 momentti ja 2—4 §, 25
luvun 1 § ja sen edellä oleva väliotsikko
sekä 3, 9 ja 13 §, 23 §:n edellä oleva
väliotsikko sekä 24 §, 26 luku, 29 luvun
5 §:n 1 momentin 5 ja 6 kohta sekä 30
luvun 3 §:n 1 momentin 10 kohta,
sellaisina kuin niistä ovat 2 luvun 3 § osaksi
laissa 981/2013 ja 6 § osaksi laeissa
893/2008 ja 981/2013, 6 luvun otsikko, 8 §:n
2 ja 5 momentti, 10, 12, 16, 18 ja 21 § sekä 29
luvun 5 §:n 1 momentin 5 kohta laissa 981/2013,
6 luvun 4 § osaksi laissa 211/2009, 9 luvun 3 §,
19 luvun 3 §, 20 luvun 3 § ja 21 luvun
2 § laissa 1170/2010 sekä 23 luvun 2
ja 4 § osaksi laissa 893/2008, sekä
lisätään 1 lukuun uusi
2 a ja 3 a—3 c §, 11 §:ään
uusi 2 momentti, lukuun uusi 11 a §,
1 luvun 15 §:ään uusi 4 momentti,
16 a §:ään, sellaisena kuin se on laissa
981/2013, uusi 2 momentti ja lukuun uusi 25 §,
2 lukuun uusi 1 a, 9 b, 18 a ja 18 b §, 3 lukuun uusi 19
a §, 6 luvun 9 §:ään, sellaisena kuin
se on laissa 981/2013, uusi 3 ja 4 momentti, 6 luvun 11 §:ään,
sellaisena kuin se on laissa 981/2013, uusi 3 momentti,
lukuun uusi 12 a §, 6 luvun 17 §:ään,
sellaisena kuin se on laissa 981/2013, uusi 4 momentti,
lukuun uusi 20 a—20 c § sekä niiden edelle
uusi väliotsikko, 7 luvun 1 §:n edelle
uusi väliotsikko, lakiin uusi 8 a luku, 9 lukuun siitä lailla
1170/2010 kumotun 5 §:n tilalle uusi
5 § sekä uusi 5 a—5 d §, 10
luvun edelle uusi III osan otsikko, lakiin uusi 13 a luku, 23 luvun
1 §:n edelle uusi väliotsikko ja 1 §:ään,
sellaisena kuin se on osaksi laissa 893/2008, uusi 2 momentti,
jolloin muutettu 2 momentti siirtyy 3 momentiksi, 25 lukuun siitä lailla
893/2008 kumotun 4—8 §:n tilalle uusi
4—8 § ja 5 §:n edelle uusi väliotsikko
sekä lukuun uusi 25—27 §, seuraavasti:
1 luku
Vakuutusyhtiön toiminnan keskeiset periaatteet ja lain
soveltaminen
Yleiset säännökset
2 a §
Euroopan unionin lainsäädäntö
Sen lisäksi, mitä tässä laissa
ja sen nojalla säädetään, vakuutusyhtiöstä säädetään
vakuutus- ja jälleenvakuutustoiminnan aloittamisesta ja
harjoittamisesta annetun Euroopan parlamentin ja neuvoston direktiivin
2009/138/EU täydentämisestä (Solvenssi
II) annetussa komission delegoidussa asetuksessa (EU) 2015/35,
jäljempänä komission asetus,
sekä Euroopan komission asetuksella tai päätöksellä annetuissa teknisissä standardeissa.
Jäljempänä 3 b §:ssä tarkoitettuun
pieneen vakuutusyhtiöön ei sovelleta, mitä komission
asetuksessa ja teknisissä standardeissa säädetään 6 luvun
8—20 §:ssä tarkoitetusta hallintojärjestelmästä ja
8 a luvussa tarkoitetusta tietojen julkistamisesta.
3 §
Henkivakuutus, vahinkovakuutus ja jälleenvakuutustoiminta
Henkivakuutuksella tarkoitetaan vakuutusluokista annetussa
laissa (526/2008) tarkoitettuihin henkivakuutusluokkiin
kuuluvaa toimintaa ja vahinkovakuutuksella mainitussa laissa tarkoitettuihin
vahinkovakuutusluokkiin kuuluvaa toimintaa.
Jälleenvakuutustoiminnalla tarkoitetaan toimintaa,
jossa on kyse sellaisten riskien hyväksymisestä,
jotka vakuutusyhtiö, jälleenvakuutusyhtiö tai
vakuutusyhdistyslaissa (1250/1987) tarkoitettu vakuutusyhdistys
on luovuttanut.
3 a §
Riskit
Vakuutusriskillä tarkoitetaan riittämättömistä hinnoittelua
ja vastuuvelkaa koskevista oletuksista johtuvaa tappioriskiä tai
vakuutusvastuiden arvon epäedullista muutosta.
Markkinariskillä tarkoitetaan tappioriskiä tai taloudellisen
aseman epäedullista muutosta, joka johtuu suoraan tai välillisesti
omaisuuden, vastuiden ja rahoitusvälineiden markkinahintojen
tason ja volatiliteetin heilahteluista.
Luottoriskillä tarkoitetaan tappioriskiä tai
taloudellisen aseman epäedullista muutosta, joka johtuu
arvopapereiden liikkeeseenlaskijoiden, vastapuolten tai velallisten
luottokelpoisuuden heilahteluista ja joka kohdistuu vakuutus- ja
jälleenvakuutusyrityksiin vastapuoliriskin, korkomarginaaliriskin
tai markkinariskikeskittymien muodossa.
Operatiivisella riskillä tarkoitetaan riittämättömiin
tai epäonnistuneisiin sisäisiin prosesseihin,
henkilöstöön ja järjestelmiin
tai ulkoisiin tapahtumiin liittyvää tappioriskiä.
Maksuvalmiusriskillä tarkoitetaan riskiä,
että vakuutus- ja jälleenvakuutusyritykset eivät
kykene muuttamaan sijoituksiaan ja muuta omaisuuttaan rahaksi täyttääkseen
maksettaviksi tulevat taloudelliset velvoitteensa.
Keskittymäriskillä tarkoitetaan kaikenlaisia riskejä,
joihin liittyvät tappiot voivat olla niin suuria, että ne
vaarantavat vakuutus- ja jälleenvakuutusyritysten vakavaraisuuden
tai taloudellisen aseman.
3 b §
Pieni vakuutusyhtiö
Pienellä vakuutusyhtiöllä tarkoitetaan,
jollei 2—4 momentista muuta johdu, seuraavat edellytykset
täyttävää yhtiötä:
1) yhtiön kokonaisvakuutusmaksutulo ei ylitä 5 000 000
euroa vuodessa;
2) yhtiön tai yhtiön kuuluessa 26
luvussa tarkoitettuun vakuutusyritysryhmään ryhmän 10 luvun
2 §:n mukaisen vastuuvelan kokonaismäärä ei
ylitä 25 000 000 euroa vuodessa;
3) yhtiön liiketoiminta ei sisällä vakuutus-
tai jälleenvakuutustoimintaa, joka kattaa vakuutusluokista
annetun lain mukaisiin vakuutusluokkiin 11—15 kuuluvia
riskejä, paitsi jos ne muodostavat mainitun lain 11 §:n
2 momentissa tarkoitettuja liitännäisriskejä;
ja
4) yhtiön liiketoimintaan ei kuulu jälleenvakuutustoimintoja,
joiden osuus sen kokonaisvakuutusmaksutuloista ylittää 500 000
euroa tai joiden osuus sen 10 luvun 2 §:n mukaisen
vastuuvelan kokonaismäärästä ylittää 2 500 000
euroa tai joiden osuus ylittää 10 prosenttia sen
kokonaisvakuutusmaksutuloista tai 10 prosenttia sen 10 luvun 2 §:n
mukaisesta vastuuvelasta.
Vakuutusyhtiö ei ole pieni vakuutusyhtiö,
jos toimilupaa haettaessa vakuutusyhtiö tai Finanssivalvonta
arvioi jonkin 1 momentissa säädetyistä määristä ylittyvän
seuraavan viiden vuoden aikana.
Jos jokin 1 momentissa säädetyistä määristä ylittyy
kolmena peräkkäisenä vuotena, vakuutusyhtiö ei
ole enää pieni vakuutusyhtiö neljännen
kalenterivuoden alusta. Pienen vakuutusyhtiön on ilmoitettava
määrien ylittymisestä viivytyksettä Finanssivalvonnalle.
Jos vakuutusyhtiö harjoittaa liiketoimintaa sijoittautumisoikeuden
tai palvelujen vapaan tarjonnan perusteella, se ei ole pieni vakuutusyhtiö.
Jos Finanssivalvonta on todennut vakuutusyhtiön hakemuksesta,
että mikään 1 momentissa säädetyistä määristä ei
ole ylittynyt kolmena viimeisenä peräkkäisenä vuotena
eikä niiden odoteta ylittyvän seuraavan viiden
vuoden aikana, vakuutusyhtiö muuttuu pieneksi vakuutusyhtiöksi
seuraavan kalenterivuoden alusta. Vakuutusyhtiön hakemuksessa
on oltava Finanssivalvonnan arvioinnin kannalta tarpeelliset tiedot.
3 c §
Vakuutuskytkösyhtiö
Vakuutuskytkösyhtiöllä tarkoitetaan
vakuutusyhtiötä, jonka tarkoituksena on vakuuttaa
ainoastaan emoyrityksensä tai yritysryhmän, johon
se itse kuuluu, riskejä. Jäljempänä 26
luvun 2 §:n 2 momentissa tarkoitetun vakuutusyrityksen
tai vakuutusyritysryhmän taikka muun rahoitusalan yrityksen
omistamaa vakuutusyhtiötä ei kuitenkaan pidetä vakuutuskytkösyhtiönä.
4 §
Jälleenvakuutusyhtiö ja jälleenvakuutuskytkösyhtiö
Jälleenvakuutusyhtiöllä tarkoitetaan
vakuutusyhtiötä, joka harjoittaa ainoastaan jälleenvakuutustoimintaa
ja siitä välittömästi johtuvaa
liiketoimintaa. Jollei tässä laissa toisin säädetä, jälleenvakuutusyhtiöön
sovelletaan, mitä vahinkovakuutusyhtiöstä säädetään.
Jälleenvakuutuskytkösyhtiöllä tarkoitetaan jälleenvakuutusyhtiötä,
jonka tarkoituksena on jälleenvakuuttaa ainoastaan emoyrityksensä tai yritysryhmän,
johon se itse kuuluu, riskejä. Jäljempänä 26
luvun 2 §:n 2 momentissa tarkoitetun vakuutusyrityksen
tai vakuutusyritysryhmän taikka muun rahoitusalan yrityksen
omistamaa jälleenvakuutusyhtiötä ei kuitenkaan
pidetä jälleenvakuutuskytkösyhtiönä.
11 §
ETA-valtio ja kolmas maa
- - - - - - - - - - - - - - - - - - -
Kolmannella maalla tarkoitetaan valtiota, joka ei kuulu
Euroopan talousalueeseen.
11 a §
Kotivaltio
Kotivaltiolla tarkoitetaan vahinkovakuutustoiminnan
osalta ETA-valtiota, jossa riskiä kattavan vakuutusyhtiön
yhtiöoikeudellinen kotipaikka sijaitsee, henkivakuutustoiminnan
osalta ETA-valtiota, jossa sitoumuksen tehneen vakuutusyhtiön
yhtiöoikeudellinen kotipaikka sijaitsee ja jälleenvakuutustoiminnan
osalta ETA-valtiota, jossa jälleenvakuutusyhtiön
yhtiöoikeudellinen kotipaikka sijaitsee.
15 §
Erillisyysperiaate
- - - - - - - - - - - - - - - - - - -
Komposiittiyhtiöllä tarkoitetaan
henkivakuutusyhtiötä, joka harjoittaa vakuutusluokista
annetun lain mukaisiin vahinkovakuutusluokkiin 1 tai 2
kuuluvaa vahinkovakuutusta muuten kuin liitännäisenä.
16 a §
Suhteellisuusperiaate
- - - - - - - - - - - - - - - - - - -
Suhteellisuusperiaatetta ei oteta huomioon 2 luvun
1 a §:ää, 8 ja 9 lukua eikä 27—29
lukua sovellettaessa.
25 §
Sosiaali- ja terveysministeriön asetuksenantovaltuudet
Sosiaali- ja terveysministeriön asetuksella voidaan
muuttaa tässä luvussa säädettyjä määriä Euroopan
yhteisöjen tilastotoimiston julkaiseman Euroopan kuluttajahintaindeksin
muutosten perusteella. Tarkistettu määrä pyöristetään ylöspäin
lähimpään täyteen 100 000
euroon.
2 luku
Vakuutusyhtiön perustaminen ja toimilupa
1 a §
Perustamispääoma
Vakuutusosakeyhtiöllä on oltava osakepääoma
ja keskinäisellä vakuutusyhtiöllä on
oltava takuupääoma tai pohjarahasto (perustamispääoma).
Perustamispääoman on oltava vähintään:
1) henkivakuutustoimintaa ja vakuutusluokista annetun
lain mukaisiin vahinkovakuutusluokkiin 10—16 kuuluvaa vakuutustoimintaa
harjoitettaessa 3 000 000 euroa;
2) muuta kuin 1 kohdassa tarkoitettua vahinkovakuutustoimintaa
harjoitettaessa 2 000 000 euroa;
3) jälleenvakuutusyhtiössä 3 000 000
euroa;
4) jälleenvakuutuskytkösyhtiössä 1 000 000 euroa.
Lakisääteistä eläkevakuutusta
harjoittavan vakuutusyhtiön peruspääomasta
säädetään työeläkevakuutusyhtiöistä annetussa
laissa.
2 §
Vakuutusyhtiön perustaminen
Vakuutusyhtiön perustamista varten on tehtävä perustamissopimus.
Vakuutusyhtiön perustamiseen sovelletaan muutoin, mitä osakeyhtiölain 2 luvun
1, 2 ja 4 §:ssä säädetään osakeyhtiöstä.
Mainitussa 2 §:ssä säädetyn
lisäksi vakuutusyhtiön perustamissopimuksessa
on mainittava perustamispääoman määrä.
Jos keskinäisen vakuutusyhtiön
perustamispääoma on pohjarahasto:
1) perustamissopimuksen allekirjoittaa pohjarahaston
antaja noudattaen, mitä osakeyhtiölain 2 luvun
1 §:ssä säädetään
yhtiön osakkeenomistajista;
2) pohjarahaston antamisessa keskinäiselle vakuutusyhtiölle
tuleva rahamäärä merkitään erilliseksi
eräksi sidottuun omaan pääomaan;
3) perustamissopimuksessa mainitaan osakeyhtiölain
2 luvun 2 §:n 1 momentin 2—4 kohdassa säädetystä poiketen
pohjarahaston antaja ja pohjarahaston määrä ja
sen maksuaika.
3 §
Toimiluvan hakeminen
Vakuutustoiminnan harjoittamiseen on haettava Finanssivalvonnalta
toimilupa. Toimilupa annetaan vakuutusluokista annetun lain mukaisin
vakuutusluokittain ja luokkaryhmittäin. Toimilupa voidaan
hakijan pyynnöstä rajoittaa koskemaan vakuutusluokista
annetussa laissa tarkoitetun vakuutusluokan osaa.
Jälleenvakuutusyhtiöille toimilupa annetaan hakijan
pyynnön mukaisesti joko vahinkovakuutuksen jälleenvakuutuksen,
henkivakuutuksen jälleenvakuutuksen tai kaiken jälleenvakuutustoiminnan
harjoittamiseen.
Toimilupa on voimassa Euroopan talousalueella
ja hakijan pyynnöstä myös sen ulkopuolella.
Toimilupahakemukseen on liitettävä:
1) toimintasuunnitelma;
2) 6 luvun 4 ja 5 §:n mukainen selvitys yhtiön hallituksen
jäsenistä ja toimitusjohtajasta;
3) selvitys osakkaista ja takuuosuuden omistajista,
joiden olisi tehtävä 4 luvun 5 §:ssä tarkoitettu
ilmoitus, ja heidän omistusosuuksistaan;
4) selvitys siitä, että yhtiö pystyy
toimimaan 6 luvun mukaisen hallintojärjestelmän
edellyttämällä tavalla;
5) selvitys siitä, että yhtiön
perustamispääoma on vähintään
1 a §:ssä säädetyn suuruinen ennen
toimiluvan myöntämistä;
6) selvitys siitä, että yhtiö täyttää ennen
toimiluvan myöntämistä 11 luvun 4 §:n
4 momentissa säädetyn vähimmäispääomavaatimuksen vähimmäismäärän
12 luvun 11 §:ssä tarkoitetulla hyväksyttävällä omalla
perusvarallisuudellaan;
7) selvitys siitä, että yhtiö täyttää jatkossa 11 luvun
2 §:ssä säädetyn vakavaraisuuspääomavaatimuksen
12 luvun 1 §:ssä tarkoitetulla omalla
varallisuudellaan;
8) selvitys siitä, että yhtiö täyttää jatkossa 11 luvun
4 §:ssä säädetyn vähimmäispääomavaatimuksen
12 luvun 11 §:ssä tarkoitetulla hyväksyttävällä omalla
perusvarallisuudellaan;
9) selvitys siitä, että yhtiö täyttää jatkossa 13 a
luvun 2 §:ssä säädetyt
nimelliset vähimmäispääomavaatimukset
hyväksyttävällä omalla perusvarallisuudellaan
13 a luvun 3 §:ssä tarkoitetulla tavalla, jos
yhtiö harjoittaa sekä henki- että vahinkovakuutusta
samassa yhtiössä; ja
10) selvitys 8 §:ssä tarkoitetuista
mahdollisista merkittävistä sidonnaisuuksista.
Jos toimilupahakemus koskee liikennevakuutusta, hakemuksessa
on ilmoitettava liikennevakuutuslain (279/1959) 14 a §:n
mukaisesti jokaiseen muuhun ETA-valtioon nimettävien korvausedustajien
nimet ja osoitteet.
Lakisääteistä eläkevakuutusta
harjoittavan vakuutusyhtiön toimiluvasta säädetään
työeläkevakuutusyhtiöistä annetussa
laissa.
4 §
Toimiluvan laajentaminen
Vakuutusyhtiön on haettava Finanssivalvonnalta toimiluvan
laajentamista, jos yhtiö aikoo laajentaa toimintaansa sellaisiin
vakuutusluokkiin tai luokkaryhmiin, joita voimassa olevassa toimiluvassa
ei ole mainittu, tai jos vakuutusyhtiö, jolle on myönnetty
toimilupa Euroopan talousalueelle, aikoo ryhtyä harjoittamaan
vakuutustoimintaa Euroopan talousalueen ulkopuolella. Hakemukseen
on liitettävä 3 §:n 4 momentin 1
kohdassa tarkoitettu toimintasuunnitelma ja selvitys siitä,
että yhtiö täyttää jatkossa
vähintään 11 luvun 2 §:ssä säädetyn
vakavaraisuuspääomavaatimuksen ja 4 §:ssä säädetyn
vähimmäispääomavaatimuksen ja,
jos yhtiö on komposiittiyhtiö, 13 a luvun 2 §:ssä säädetyt
nimelliset pääomavaatimukset.
Henkivakuutusyhtiön, joka hakee toimilupaa myös
vahinkovakuutuksen harjoittamiseen, tai vahinkovakuutusyhtiön,
joka hakee toimilupaa myös henkivakuutustoiminnan harjoittamiseen, on
osoitettava, että se täyttää jatkossa
vähintään 11 luvun 4 §:n
4 momentissa säädetyn vähimmäispääomavaatimuksen
vähimmäismäärän ja että se
sitoutuu täyttämään 13 a luvun
2 §:ssä tarkoitetut nimelliset vähimmäispääomavaatimukset.
Mitä 6 §:ssä säädetään
toimiluvan myöntämisestä, koskee vastaavasti
toimiluvan laajentamista.
5 §
Finanssivalvonnan velvollisuus pyytää lausunto
Jos vakuutusosakeyhtiöstä tulee toisessa ETA-valtiossa
toimiluvan saaneen vakuutusyrityksen, luottolaitoksen tai sijoituspalveluyrityksen
tytäryhtiö tai toisessa ETA-valtiossa toimiluvan
saaneen vakuutusyrityksen, luottolaitoksen tai sijoituspalveluyrityksen
emoyrityksen tytäryhtiö taikka jos määräysvalta
perustettavassa vakuutusyhtiössä siirtyy samalle
luonnolliselle henkilölle tai oikeushenkilölle
kuin toisessa ETA-valtiossa toimiluvan saaneessa vakuutusyrityksessä,
luottolaitoksessa tai sijoituspalveluyrityksessä, Finanssivalvonnan
on pyydettävä hakemuksesta lausunto myös
kyseisen valtion vakuutustoimintaa valvovalta viranomaiselta.
Edellä 1 momentissa tarkoitetussa lausuntopyynnössä lausunnonantajaa
on pyydettävä erityisesti arvioimaan osakkeenomistajien
sopivuutta sekä saman ryhmän toisen yrityksen
johtamiseen osallistuvien johtajien sopivuutta ja luotettavuutta
sekä ilmoittamaan sellaiset edellä mainittuja
seikkoja koskevat tiedot, joilla on merkitystä toimiluvan
myöntämisen tai vakuutusyhtiön valvonnan
kannalta.
Toimiluvan myöntäminen
6 §
Toimiluvan myöntämisen edellytykset
Finanssivalvonnan on kuuden kuukauden kuluessa 3 §:ssä tarkoitetun
hakemuksen vireilletulosta ja asian ratkaisemiseksi tarvittavien
asiakirjojen ja selvitysten toimittamisesta päätettävä toimiluvan
myöntämisestä tai epäämisestä.
Toimilupa on myönnettävä,
jos:
1) aiotusta vakuutustoiminnasta ja vakuutusyhtiön
3 §:ssä tarkoitetusta toimintasuunnitelmasta
ja osakkaista saadun selvityksen perusteella voidaan arvioida vakuutusyhtiön
noudattavan toiminnassaan terveitä ja varovaisia liikeperiaatteita;
2) vakuutusyhtiön johto täyttää sille
asetetut vaatimukset;
3) vakuutusyhtiön voidaan arvioida pystyvän toimimaan
hallintojärjestelmän edellyttämällä tavalla;
4) vakuutusyhtiön perustamispääoma
on vähintään 1 a §:ssä säädetty
ja vakuutusyhtiö täyttää jatkossa
vähintään 11 luvun 4 §:n
4 momentissa säädetyn vähimmäispääomavaatimuksen vähimmäismäärän;
ja
5) asiassa esitetyn selvityksen perusteella vakuutusyhtiön
voidaan arvioida jatkossa täyttävän vähintään
11 luvussa säädetyt vakavaraisuus- ja vähimmäispääomavaatimukset
ja, jos yhtiö on komposiittiyhtiö, 13 a luvun
2 §:ssä säädetyt nimelliset
pääomavaatimukset.
Jos vakuutusyhtiö kuuluu sellaiseen rahoitus- ja vakuutusryhmittymään,
jonka emoyrityksen kotipaikka ei ole Suomessa ja joka ei ole rahoitus-
ja vakuutusryhmittymien valvonnasta annetun lain 6 §:n
1 tai 2 momentissa tarkoitettu ryhmittymä, toimiluvan myöntämisen
edellytyksenä on lisäksi, että voidaan
varmistua siitä, että ulkomaan viranomaisella
on riittävä toimivalta valvoa koko ryhmittymää tätä lakia
vastaavalla tavalla taikka että vakuutusyhtiön
kuuluminen ryhmittymään ei muuten vaaranna yhtiön
toiminnan vakautta. Vakuutusyhtiön kuulumisen tässä momentissa
tarkoitettuun ryhmittymään katsotaan vaarantavan
yhtiön toiminnan vakauden, jollei voida osoittaa, että ryhmittymän
vakavaraisuus, riskikeskittymät, ryhmittymän sisäinen
valvonta ja riskienhallintamenetelmät sekä ryhmittymän
omistusyhteisön omistajien ja johdon sopivuus ja luotettavuus
vastaavat tämän lain ja rahoitus- ja vakuutusryhmittymien
valvonnasta annetun lain mukaisia vaatimuksia.
Jos päätöstä ei ole annettu
1 momentissa säädetyssä määräajassa,
hakija voi tehdä valituksen. Valituksen katsotaan tällöin
kohdistuvan hakemuksen hylkäävään
päätökseen. Valituksen voi tehdä,
kunnes hakemuksesta on annettu päätös.
Finanssivalvonnan on ilmoitettava päätöksen
antamisesta valitusviranomaiselle. Valituksen tekemisestä ja
käsittelystä säädetään muilta
osin Finanssivalvonnasta annetussa laissa (878/2008).
9 b §
Tietojen ilmoittaminen
Finanssivalvonnan on annettava tiedoksi toimiluvan myöntämistä koskevat
ja toimiluvan peruuttamista koskevat päätökset
Euroopan vakuutus- ja lisäeläkeviranomaiselle.
12 §
Rahamaksu, apportti, periminen ja seuraamukset
Mitä osakeyhtiölain 2 luvun 5—7 §:ssä säädetään
rahamaksusta, apportista ja maksuviivästyksen seuraamuksista,
sovelletaan myös vakuutusyhtiöön. Mainitusta
6 §:stä poiketen:
1) keskinäisen yhtiön pohjarahasto
on maksettava rahassa;
2) vakuutusosakeyhtiön osakkeista sekä keskinäisen
vakuutusyhtiön takuuosuuksista ja pohjarahastosta on yhteensä maksettava
rahassa vähintään puolet tämän
luvun 1 a §:ssä säädetystä perustamispääomasta.
Julkisia vakuutusyhtiöitä, rajoitettua jälleenvakuutustoimintaa
ja erillisyhtiötä koskevat erityiset säännökset
18 a §
Rajoitetusta jälleenvakuutustoiminnasta aiheutuvat
riskit ja raportointi
Vakuutusyhtiöiden, jotka tekevät rajoitettua jälleenvakuutusta
koskevia sopimuksia tai harjoittavat rajoitettua jälleenvakuutustoimintaa, on
kyettävä tunnistamaan, mittaamaan, seuraamaan,
hallitsemaan ja valvomaan sopimuksista tai toiminnasta aiheutuvia
riskejä sekä raportoimaan niistä.
Rajoitetulla jälleenvakuutustoiminnalla tarkoitetaan
jälleenvakuutusta, jossa sovitaan, että merkittävästä vakuutusriskistä ja
velvoitteiden ajoittumiseen liittyvästä riskistä johtuva
jälleenvakuutuksesta suoritettava suurin mahdollinen korvaus
ylittää sopimuksen kestoaikana maksettavat vakuutusmaksut
rajoitetulla, mutta huomattavalla määrällä.
Rajoitettuun jälleenvakuutukseen liittyy lisäksi
vähintään yksi seuraavista ominaisuuksista:
1) erityinen ja olennainen korvaus rahan aika-arvosta;
2) sopimusehdot, joiden tarkoituksena on tasoittaa
osapuolten sopimuksesta sen kuluessa saamaa taloudellista tulosta
tavoitellun riskien siirron toteuttamiseksi.
18 b §
Erillisyhtiön perustaminen
Erillisyhtiöllä tarkoitetaan, riippumatta
siitä, onko se rekisteröity osakeyhtiö vai
ei, yritystä, joka ei ole vakuutusyhtiö ja joka
ottaa vastatakseen vakuutusyhtiöiden riskejä ja
kattaa nämä riskit kokonaisuudessaan lainan liikkeelle
laskemisesta saatavilla tuotoilla tai muilla sellaisilla rahoitusmenetelmillä,
joissa lainan tai rahoitusmenetelmän tarjoajan oikeuksilla
saataviensa suorituksiin on huonompi etuoikeus kuin tällaisen
yrityksen jälleenvakuutusvelvoitteilla.
Erillisyhtiön perustamiseen on haettava Finanssivalvonnalta
toimilupa. Toimilupa on annettava, jos erillisyhtiö täyttää perustamiselle komission
asetuksessa säädetyt edellytykset.
3 luku
Ensivakuutustoiminnan harjoittaminen ulkomailla
3 §
Finanssivalvonnan velvollisuus lähettää sivuliikettä koskevat
tiedot
Finanssivalvonnan on kolmen kuukauden kuluessa vakuutusyhtiön
ilmoituksen sekä kaikkien 2 §:ssä tarkoitettujen
selvitysten saapumisesta lähetettävä saamansa
tiedot sivuliikkeen sijaintivaltion vakuutusvalvonnasta vastaavalle viranomaiselle
ja ilmoitettava tietojen lähettämisestä vakuutusyhtiölle.
Finanssivalvonnan on liitettävä lähetettäviin tietoihin
todistus siitä, että vakuutusyhtiö täyttää suunnitellun
toiminnan edellyttämässä laajuudessa
11 luvussa säädetyn vakavaraisuus- ja vähimmäispääomavaatimuksen.
Jos tietoja ei ole lähetetty 1 momentissa säädetyssä määräajassa,
vakuutusyhtiö voi hakea muutosta valittamalla. Valituksen
katsotaan tällöin kohdistuvan Finanssivalvonnan
hylkäävään päätökseen.
Valituksen voi tehdä, kunnes Finanssivalvonta on päättänyt
tietojen lähettämisestä. Finanssivalvonnan
on ilmoitettava päätöksen antamisesta
valituksen kohteena olevassa asiassa valitusviranomaiselle. Muilta
osin valituksen tekemisestä ja käsittelystä säädetään
hallintolainkäyttölaissa (586/1996).
Finanssivalvonta voi kieltäytyä tietojen lähettämisestä,
jos sillä on syytä epäillä vakuutusyhtiön
vakavaraisuuden riittävyyttä, hallinnon asianmukaisuutta
tai sitä, ettei vakuutusyhtiön johto tai sivuliikkeen
pääasiamies täytä yhtiön johtoa
koskevia 6 luvun 2 §:n 2 momentissa tai 6 luvun
4 §:n 1 ja 3 momentissa säädettyjä vaatimuksia.
Sivuliikettä ei voida perustaa, jos Finanssivalvonta on
kieltäytynyt lähettämästä tietoja.
9 §
Finanssivalvonnan velvollisuus lähettää vapaata
tarjontaa koskevat tiedot
Finanssivalvonnan on lähetettävä kuukauden kuluessa
8 §:ssä tarkoitetun ilmoituksen ja siinä tarkoitettujen
selvitysten saapumisesta sen valtion vakuutusvalvonnasta vastaavalle
viranomaiselle, jossa vakuutuspalvelujen vapaata tarjontaa aiotaan
harjoittaa, tieto vakuutusyhtiön ilmoituksesta
sekä ilmoitettava tietojen lähettämisestä vakuutusyhtiölle.
Finanssivalvonnan on liitettävä lähetettäviin tietoihin
todistus siitä, että vakuutusyhtiö täyttää suunnitellun
toiminnan edellyttämässä laajuudessa
11 luvussa säädetyn vakavaraisuus- ja vähimmäispääomavaatimuksen,
ja selvitys siitä, minkä vakuutusluokkien mukaista
toimintaa vakuutusyhtiöllä on oikeus harjoittaa,
sekä selvitys niistä riskeistä, joita
aiottu toiminta koskee.
Jos tietoja ei ole lähetetty 1 momentissa säädetyssä määräajassa,
hakija voi tehdä valituksen noudattaen, mitä 3 §:n
3 momentissa säädetään.
Finanssivalvonta voi kieltäytyä lähettämästä tietoja,
jos sillä on syytä epäillä vakuutusyhtiön vakavaraisuuden
riittävyyttä, hallinnon asianmukaisuutta tai sitä,
ettei vakuutusyhtiön johto täytä yhtiön
johtoa koskevia 6 luvun 2 §:n 2 momentissa säädettyjä vaatimuksia.
Vakuutuspalvelujen vapaata tarjontaa ei voida aloittaa, jos Finanssivalvonta
on kieltäytynyt lähettämästä tietoja.
13 §
Sovellettava lainsäädäntö
Sen lisäksi, mitä 12 §:ssä säädetään,
vahinkovakuutusyhtiön Sveitsin valaliitossa (Sveitsi)
sijaitsevan sivuliikkeen ensivakuutustoimintaan sovelletaan 14—18 §:n
säännöksiä. Lisäksi
sivuliikkeen perustamispääoma ja pääomavaatimukset
määräytyvät tämän
lain mukaisesti.
17 §
Vakuutuskannan luovutus
Jos suomalainen vahinkovakuutusyhtiö luovuttaa Sveitsissä sijaitsevan
vakuutuskannan tai osan siitä vakuutusyritykselle, jonka
kotipaikka on Sveitsissä, Finanssivalvonnan on, ennen kuin se
antaa suostumuksensa vakuutuskannan luovuttamiseen, hankittava Sveitsin
vakuutusvalvonnasta vastaavalta viranomaiselta vahvistus siitä,
että vastaanottava yritys on riittävän
vakavarainen vakuutuskannan luovutus huomioon ottaen.
Jos luovuttavana yhtiönä on vakuutusyritys, jolla
on kotipaikka Sveitsissä, ja vastaanottavana yhtiönä on
suomalainen vahinkovakuutusyhtiö, jolla on sivuliike Sveitsissä,
Finanssivalvonnan on pyynnöstä annettava Sveitsin
vakuutusvalvonnasta vastaavalle viranomaiselle vahvistus siitä,
että vastaanottava yhtiö täyttää vakuutuskannan
luovutus huomioon ottaen riittävissä määrin
11 luvun 2 §:ssä säädetyn vakavaraisuuspääomavaatimuksen.
19 a §
Ilmoitus merkittävistä ongelmista kolmansissa maissa
Finanssivalvonnan on ilmoitettava Euroopan vakuutus- ja lisäeläkeviranomaiselle
kaikista merkittävistä ongelmista, joita vakuutusyhtiöt kohtaavat
niiden sijoittautuessa kolmanteen maahan tai harjoittaessa siellä toimintaa.
II OSA
HALLINTO, TILINPÄÄTÖS JA TIETOJEN JULKISTAMINEN
6 luku
Vakuutusyhtiön johto, hallintojärjestelmä ja varojen
sijoittaminen
4 §
Hallituksen jäsenen kelpoisuus
Hallituksen jäsenenä ei voi olla oikeushenkilö eikä alaikäinen
tai se, jolle on määrätty edunvalvoja,
jonka toimintakelpoisuutta on rajoitettu tai joka on konkurssissa.
Liiketoimintakiellon vaikutuksesta kelpoisuuteen säädetään
liiketoimintakiellosta annetussa laissa (1059/1985).
Vähintään yhdellä hallituksen
jäsenistä on oltava asuinpaikka Euroopan talousalueella.
Hallituksen jäsenen on oltava hyvämaineinen ja
hänellä on oltava tehtävän hoitamisen
vaatima ammatillinen pätevyys ja kokemus. Lisäksi hallituksessa
on oltava edustettuna sellainen yleinen vakuutustoiminnan tuntemus
kuin vakuutusyhtiön toiminnan laatuun ja laajuuteen katsoen
on tarpeen.
Vakuutusyhtiön on ilmoitettava hallituksen jäsenten
muutoksista viipymättä Finanssivalvonnalle. Ilmoituksessa
on esitettävä selvitys siitä, että hallituksen
jäsenet täyttävät 1—3
momentin mukaiset vaatimukset.
Mitä 2 §:n 2 momentissa sekä tämän
pykälän 1, 3 ja 4 momentissa säädetään
vakuutusyhtiön hallituksen jäsenestä,
sovelletaan myös vakuutusomistusyhteisön hallituksen
jäseneen.
Lisäksi hallituksen jäsenen kelpoisuudesta säädetään
komission asetuksen I osaston IX luvun 3 jaksossa.
8 §
Yleiset hallintovaatimukset
- - - - - - - - - - - - - - - - - - -
Vakuutusyhtiöllä on oltava hallituksen hyväksymät
kirjalliset toimintaperiaatteet yhtiön johdon ja keskeisistä toiminnoista
vastaavien henkilöiden kelpoisuusvaatimusten täyttämisen varmistamisesta,
sisäisestä valvonnasta, riskienhallinnasta, sisäisestä tarkastuksesta,
palkitsemisesta ja toimintojen ulkoistamisen järjestämisestä,
jos toimintoja ulkoistetaan. Lisäksi toimintaperiaatteissa
on oltava 10 luvun 8 §:ssä tarkoitetun volatiliteettikorjauksen
soveltamisperusteita koskevat periaatteet, jos yhtiö käyttää sitä.
Toimintaperiaatteissa on selkeästi määriteltävä vastuut,
tavoitteet, prosessit ja sovellettavat raportointimenettelyt.
- - - - - - - - - - - - - - - - - - -
Lisäksi vakuutusyhtiön hallintojärjestelmää koskevista
vaatimuksista säädetään komission asetuksen
I osaston IX luvun 1 jaksossa.
9 §
Erityistä kelpoisuutta vaativat toiminnot
- - - - - - - - - - - - - - - - - - -
Vakuutusyhtiön on ilmoitettava 1 momentissa tarkoitettujen
keskeisistä toiminnoista vastaavien henkilöiden
muutoksista viipymättä Finanssivalvonnalle. Ilmoituksessa
on esitettävä selvitys siitä, että keskeisistä toiminnoista
vastaavat henkilöt ovat sopivia ja luotettavia.
Lisäksi 11, 14, 15 ja 18 §:ssä tarkoitettujen keskeisten
toimintojen tehtävistä säädetään
komission asetuksen I osaston IX luvun 1 ja 2 jaksossa
ja erityistä kelpoisuutta vaativista toiminnoista vastaavien
henkilöiden sopivuudesta ja luotettavuudesta 3 jaksossa.
10 §
Riskienhallinta
Vakuutusyhtiöllä on oltava riskienhallintajärjestelmä,
joka kattaa 11 luvun 3 §:n mukaisesti vakavaraisuuspääomavaatimuksen
laskentaan sisältyvien riskien ohella ne riskit, joita
ei tässä laskennassa huomioida. Riskienhallinnan
tulee kattaa yhtiöön kohdistuvien yksittäisten
riskien ja riskien yhteisvaikutusten jatkuva tunnistaminen, mittaaminen,
seuranta, hallinta ja raportointi.
Vakuutusyhtiöllä on oltava riskienhallintastrategia,
joka ei saa olla ristiriidassa yhtiön liiketoimintastrategian
kanssa.
