Perustelut

Hallituksen esityksen perusteluista ilmenevistä syistä ja saamansa selvityksen perusteella valiokunta pitää esitystä tarpeellisena ja tarkoituksenmukaisena. Valiokunta puoltaa lakiehdotusten hyväksymistä muuttamattomina.

Miesten ja naisten yhdenvertaisen kohtelun periaatteen täytäntöönpanosta tavaroiden ja palveluiden saatavuuden ja tarjonnan alalla annettua Euroopan unionin neuvoston direktiiviä sovelletaan muun muassa yksityisiin, vapaaehtoisiin ja työsuhteesta riippumattomiin vakuutuksiin ja eläkkeisiin. Direktiivin mukaan sukupuolen käyttäminen vakuutuspalveluja ja niihin liittyviä rahoituspalveluja koskevien maksujen ja etuuksien laskennassa ei saa johtaa eroihin yksilöiden maksuissa ja etuuksissa. Jäsenvaltiot voivat kuitenkin ennen 21 päivää joulukuuta 2007 sallia suhteelliset erot yksilöiden maksuissa ja etuuksissa asiaankuuluvien ja tarkkojen riskinarviointien perusteella. Mikäli jäsenvaltio päättää ottaa tämän mahdollisuuden käyttöön, sen tulee varmistaa, että tarkat tiedot sukupuolen käytöstä määräävänä vakuutusmatemaattisena tekijänä kootaan, julkaistaan ja saatetaan säännöllisesti ajan tasalle. Lisäksi jäsenvaltion tulee tarkastella päätöstään uudelleen viiden vuoden kuluttua.

Komissio perusteli vuonna 2003 direktiiviehdotustaan tutkimustuloksilla, joiden mukaan ratkaisevia tekijöitä odotettavissa olevan eliniän suhteen ovat muun muassa siviilisääty, sosio-ekonominen asema, työssäolo/työttömyys, asuinseutu, tupakointi ja ravitsemustottumukset. Elintavat huomioon ottaen ero miesten ja naisten odotettavissa olevassa eliniässä nollaantuu tai vähintäänkin supistuu kahteen vuoteen, jolloin eroja henki-, sairaus- ja liikennevakuutusmaksuissa voidaan pitää sukupuoleen perustuvana syrjintänä. Sukupuolen käyttäminen vakuutusmaksujen määräytymisperusteena käy yhä ongelmallisemmaksi, kun useissa EU-maissa ollaan siirtymässä pakollisista valtion eläkejärjestelmistä lisäeläkejärjestelmiin ja/tai yksityisiin eläkevakuutuksiin.

Työelämä- ja tasa-arvovaliokunta yhtyi lausunnossaan (TyVL 7/2004 vp) valtioneuvoston kantaan, jonka mukaan sukupuolen käyttämistä vakuutustoiminnassa ei ole tarkoituksenmukaista kieltää silloin, kun sen käyttö perustuu objektiivisiin, asiallisiin ja tasa-arvon tavoite huomioon ottaen oikeasuhtaisiin syihin. Valiokunta piti kuitenkin perusteltuna komission huolta siitä, että sosiaaliturvan yksityistämisen myötä vakuutusten hinnoittelu sukupuolen perusteella tulee entistä ongelmallisemmaksi. Valiokunta piti tärkeänä, että yksityistämiskehitystä seurataan ja huolehditaan siitä, että kansalaisten perusturva eläkkeiden ja sairaskulujen osalta määräytyy sukupuolineutraalein perustein.

Hallituksen esityksessä ehdotetaan, että Suomessa otetaan käyttöön direktiivin sallima poikkeusjärjestely ja sallitaan vakuutusyhtiöiden käyttää sukupuolta vakuutusmaksujen ja vakuutuksesta saatavien etuuksien laskennassa myös 21.12.2007 jälkeen tehtävissä sopimuksissa. Valiokunta puoltaa hallituksen esityksen hyväksymistä. Ehdotettujen lainmuutosten myötä vakuutustuotteiden läpinäkyvyys sukupuoleen liittyvien tekijöiden osalta lisääntyy. Miesten ja naisten maksuissa ja etuuksissa hyväksytään vain sellaisia eroja, jotka riskinarviointi osoittaa oikeutetuiksi. Jos vakuutusten hinnoittelu poikkeaa merkittävästi riskinarvioinnista, se saattaa kannustaa vakuutettuja luopumaan vakuutusturvastaan, mitä ei voida pitää yhteiskunnallisesti tavoiteltavana.

Valiokunta painottaa, että riskinarviointien tulee perustua tarkkoihin, ajantasaisiin vakuutusmatemaattisiin laskelmiin ja tilastotietoihin. Vakuutusvalvontaviraston tulee huolella tutkia riskinarvioinnit, huolehtia vakuutustuotteiden ja -maksujen läpinäkyvyydestä ja varmistaa, että sukupuolta ei käytetä muussa tarkoituksessa tai muilla tavoin kuin esityksessä on tarkoitettu.

Tärkeää on, että olosuhteissa, elintavoissa ja käyttäytymisessä tapahtuvien muutosten vaikutukset otetaan nopeasti ja asianmukaisesti huomioon. Valiokunta korostaakin vakuutusvalvontavirastolle annettua mahdollisuutta velvoittaa vakuutusyhtiö suorittamaan uusi riskinarviointi, jos viiden vuoden väliaika katsotaan liian pitkäksi tai jos tilanne sitä muutoin vaatii. Valiokunta pitää tärkeänä, että järjestelmiä kehitetään niin, että sukupuolen käyttämisestä vakuutusmatemaattisena tekijänä voidaan ajan myötä luopua.